Как МФО проводят взыскание задолженности: пошаговый процесс

Должники МФО страдают больше всех, так как часто именно микрокредиторы используют черные методы взыскания или привлекают коллекторов, работающих не совсем законным образом. Взыскание долгов МФО обычно проводят без суда, до него дело доходит крайне редко.

Рассмотрим, как проводит МФО взыскание задолженности. Чего ждать заемщикам, которые совершили просрочки по займам. И самое главное - обратится ли микрокредитор в суд.

Если вы только просрочили займ

К сожалению, в сфере микрокредитования не особо церемонятся с заемщиками, которые совершили просрочку. Даже если вы - клиент крупной МФО, вы все равно можете столкнуться с грубостью и психологическим давлением.

Взыскание МФО начинают с собственного отдела по работе с проблемными долгами. Как только заемщик не выполнил условия договора и не внес деньги на счет, ему уже на следующий день начинают звонить.

Хорошо, если беседа будет проходить в спокойном русле. На начальном этапе оператор может просто поинтересоваться причиной задержки и постарается узнать, когда заемщик заплатит. Последнее - это ключевой момент для этой службы. Оператору важно получить точный ответ.

За пару дней до обещанной даты снова позвонят - напомнят. Могут звонить и раньше, и в день оплаты. Должник будет часто общаться с представителем МФО. Все они занимаются звонками.

Важно! Если клиент не берет трубку, МФО начнет звонить его близким. Их данные обычно заемщик указывает сам при заполнении анкеты-заявки (контактные лица).

Если просрочка затягивается

Отдел взыскания МФО больше не будет церемониться с должником, который не выполняет обещание и не вносит деньги на счет. Уже могут начаться косвенные угрозы, психологическое давление.

Часто менеджеры начинают доставать родственников и друзей должника, могут написывать друзьям по социальным сетям. Особенно они любят давить на пожилых родственников. Все это делается для одного - нужно сделать так, чтобы должнику стало стыдно, и он стал платить.

Важно! Старайтесь вести запись всех диалогов с представителями МФО. Только так вы сможете подать реальную жалобу, если они начнут превышать свои полномочия.

Приедут ли на дом

Выездная группа взыскания МФО обычно просто не существует. Микрофинансовые организации работают по всей России, выдавая займы онлайн. Они просто физически не могут сделать так, чтобы в каждом уголке страны работали их представители.

Поэтому визита ждать не стоит. Или стоит, но только если вы живете в каком-то крупном городе. Если все же к вам домой пришли, вы правомочны не открывать двери и не впускать визитера на порог.

Важно! СМС от МФО с информацией о выезде службы взыскания в 99,9% случаев - обычная пугалка, которой не стоит верить.

Как разговаривать со службой взыскания МФО


Если не идти на диалог и скрываться, то начнут беспокоить ваших родственников. Им и так могут звонить, а в этом случае взыскатели будут еще более настойчивыми. Если же разобраться, как правильно разговаривать со службой взыскания МФО, то можно придерживаться таких правил:

- вести себя уверенно. Если заемщик лебезит, теряется, на него будут давить еще больше;
- если не планируете платить, говорите, чтобы МФО обращалась в суд, и кладите трубку;
- если намерены платить, попробуйте выстроить конструктивный диалог. Вам могут предложить ту же реструктуризацию, что станет выходом из ситуации.

Чем слабее должник, тем больше давит на него выскатель. И наоборот, если он ведет себя уверенным, рычагов давления на него становится меньше. Это касается и представителей МФО, и коллекторов.

Передача дела коллекторам

Два-три месяца, а то и больше кредитор будет стараться взыскать долг своими силами. Но если служба взыскания МФО не сможет добиться возврата, дело перейдет уже специалистам в этой области - коллекторам. Это могут быть как партнерские, так и собственные/дочерние агентства.

Вот с этого момента жизнь заемщика станет еще хуже. Задача коллектора - сделать так, чтобы должник заплатил, только тогда он получит премию к зарплате. Поэтому часто представители такие серо-черных агентств переходят в процессе взыскания границы закона.

С чем можно столкнуться:

- грубое обращение, косвенные угрозы;
- настойчивые звонки родственникам, требования заплатить за должника, угрожать могут и им;
- визиты на дом, беспокойство соседей;
- нелицеприятные надписи в подъезде;
- порча имущества (машины, дверей, окон).

Если досудебное взыскание МФО перешло в такой негативный характер, важно действовать, а не сидеть сложа руки. Как только к вам применили неправомерные методы, сразу жалуйтесь, пишите в прокуратуру, полицию, подавайте жалобу в ФССП, Центральному Банку.

Проводят ли МФО судебное взыскание

Именно этот вопрос больше всего волнует должников. Взыскание задолженности микрофинансовыми организациями может закончиться судом - это логично. Если заемщик не платит, кредитор обращается в суд, чтобы судебный пристав в принудительном порядке взыскал долг путем ареста счетов, зарплаты или имущества.

Но в случае с МФО не все так просто. Раньше микрокредторы могли до бесконечности раздувать долги, теперь они в этом ограничены. По закону об МФО максимальная сумма взыскания не может превысить выданный займ более чем в 2,5 раза. То есть если вы взяли 10000, максимум от вас в текущий момент могут требовать 25000 рублей.

Если учесть, что чаще всего суммы займов от МФО не превышает 10000 рублей, обращение в суд становится просто нецелесообразным. Кредитор потратит деньги на судебные издержки, и то не факт, что после пристав сможет что-то сделать. Если у должника ничего нет, он тоже разведет руками.

Чаще всего взыскание долгов микрофинансовыми организациями проводится их силами и силами коллекторов. Именно по причине необращения в суд на должника давят довольно сильно.

Но все же нельзя исключать, что МФО не подаст исковое заявление. Все возможно, такое право у микрокредиторов есть, пусть оно и используется крайне редко.

Выкупить долг у МФО или коллекторов?

Все чаще и чаще, коллекторы практикуют продажу долга по договору цессии. Иногда скидка по сумме задолженности может доходить до 80% от суммы долга. Стоимость выкупа зависит от срока просрочки и суммы долга. При этом, зачастую, должник не знает как самостоятельно инициировать процедуру выкупа долга у кредитора. В такой ситуации может прийти на помощь сервис по выкупу долгов у банков. - Онлайн Медиатор.
Наши контакты
Телефон: +7(499)346-84-04
E-mail: info@online-mediator.ru

Время работы: ежедневно с 9.00 до 20.00
Made on
Tilda