Если заемщик умер: кто будет платить кредит, порядок действий

Даже в том случае, если умер заемщик кредита, кредитные обязательства не прекращаются, долг банк не списывает и договор не закрывает. Если заемщик не может самостоятельно выполнять обязательства вследствие потери дееспособности или по случаю смерти, они переходят на ближайших родственников.

Однако если родственники не желают производить выплаты по кредиту, они имеют право отказаться от всего наследства человека, тогда и финансовые обязательства на них не перейдут, но и наследства они никакого не получат.

На кого перейдут финансовые обязательства после смерти должника

Если умер заемщик, погашать долг будет тот наследник или наследники, которые получат все остальное имущество человека после его смерти. Законодательство старается сделать процедуру получения наследства максимально честной, поэтому банк не имеет права требовать погашение задолженности на сумму более совокупной стоимости всего полученного наследства.

В некоторых случаях намного проще и выгоднее вовсе отказаться от получения наследства, так как общая стоимость всех задолженностей может быть достаточно внушительной.

Важно! Если наследник откажется от получения имущества и финансовых обязательств покойного, кредит должны будут погасить муниципальные органы для присвоения имущества себе.

Наследование имущества и долгов

Чтобы переоформить активы на статус выморочного имущества или наследственного имущества потребуются не более 6 месяцев. В том случае, если человек не указал определенного наследника в своем завещании, то претендовать на имущество могут все близкие родственники.

Очередь наследования будет зависеть от того, насколько близким родственником является человек умершему. В первую очередь на наследство претендуют супруги, дети и родители, а уже потом все остальные родственники. Исключением является та ситуация, когда право получения наследства закреплено завещанием, и изменить его нет никакой возможности.

Стоит отметить, что при получении наследства одним конкретным человеком все остальные пишут отказную от наследства или же данное обстоятельство устанавливается в судебном порядке.

Важно! Если умер муж заемщика, а не сам заемщик, никакие послабления по кредиту не предоставляются. Если супруги оформлены как созаемщики, после смерти одного из них обязанность платить кладется на плечи другого.

Человек имеет право передать право на получение наследства не только своим родственникам, но и любому другому человеку, а также коммерческой или некоммерческой организации. Также получать наследство могут не только родные, но и усыновленные дети наравне с ними.

Вступление в наследство и оплата кредита

Чтобы вступить в наследство, необходимо подтвердить свое родство с умершим человеком или же выполнить определенные условия, прописанные в завещании. На то, чтобы вступить в наследство, выделяется всего лишь полгода. Если человек не выполнил определенные действия в положенный срок, помочь ему сможет только юрист.

Срок исковой давности составляет три года. В течение этого времени через суд можно отменить определенные процедуры наследования и операции с наследством умершего заемщика банка. В случае истечения отведенного срока право получения наследства исчезает.

Закон предусматривает вариант добровольного отказа от получения наследства без объяснения причины путем подачи соответствующего заявления. Также право наследования может быть уступлено другому физическому или юридическому лицу.

Стоит рассматривать вариацию вступления в наследство только в следующих ситуациях:

- у умершего человека имелось дорогостоящее имущество;
- финансовые обязательства не являются критическими;
- траты на проведение всех процедур и после вступления в наследство будут минимальными, переоформление права собственности будет проведено в короткие сроки.

Важно! Прежде чем вступать в наследство умершего заемщика, проверьте его на долги. Возможно, будут те, о которых вы не знаете. Информацию можно получить в онлайн-базе ФССП.

Если наследник отказывается от наследства

Если человек отказывается от вступления в наследство или же на протяжении отведенного срока не подал соответствующее заявление на его получение, имущество переходит в муниципальную собственность.

Далее происходит выполнение описи имущества, его оценка для дальнейшей продажи. Оно изымается из использования всеми родственниками, после чего выставляется на общественные торги.

Полученные средства будут направлены на погашение кредитных задолженностей в установленном порядке. Оставшиеся средства будут направлены в местный бюджет.

Важно! Если умирает ипотечный заемщик, отказ от наследства означает и отказ от заложенного банку имущества.

Как будет происходить распределение долгов

Если заемщик умирает, за исполнением его завещания следят нотариусы. Если возникают какие-либо проблемы или непредвиденные ситуации, специалисты оказывают родственникам и наследникам соответствующую помощь и проводят консультацию по всем вопросам.

Распределение кредитных задолженностей будет происходить следующим образом:

1. Образование полноценной наследственной массы.
2. Вступление определенного человека в наследство.
3. Расчет суммы задолженности на момент вступления в наследство. Определение долевого деления имущества между несколькими наследниками (если их несколько).
4. Формирование требований к каждому наследнику со стороны кредитора, исполнение финансовых обязательств после вступления в наследство.

Погашать задолженность в кредитных организациях должны только те лица, которые вступили в наследство. Кредитор не имеет права требовать денежные средства с тех лиц, которые официально отказались от получения доли наследства усопшего.

Распределение задолженности между лицами будет прямо пропорционально тем долям, которые они получили в наследстве, с учетом того, что сумма долга не может быть выше стоимости полученного наследства.

Что делать, если есть страховка
Погашение задолженности по кредиту будет несколько проще, если умер заемщик банка, оформивший при выдаче ссуды страховой договор. Страховка должна покрыть все расходы в случае непредвиденных ситуаций, которой также является смерть клиента банковской организации.

Если кредит оформляется на долгий срок, многие банки настаивают на покупке страховки. После смерти застрахованного заемщика страховая компания собирает все данные и документы, после чего выплачивает определенную сумму.

Если размер страховки равен сумме всех полученных убытков после смерти человека, то страховая компания выплачивает весь долг кредитору, в том числе проценты и штрафы по кредиту.

Когда размер страховки не позволяет полностью закрыть кредит, то страховая компания выплачивает или основную часть кредита, или только проценты по нему. Остальную часть долга должен будет погасить уже сам наследник. Частичное погашение суммы задолженности может составить до 99% от общей суммы долга.

Важно! В договоре страхования прописаны ситуации, когда смерть не будет признана страховым случаем. Например, в случае самоубийства.

Если умер застрахованный заемщик, страховщик имеет право провести собственное расследование причины смерти клиента. В большинстве случаев наследнику достаточно предоставить в компанию справку о смерти и документы от нотариуса. Если компания откажется от выплаты страховки, наследник имеет право подать соответствующий иск с требованием пересмотреть решение.

Как действовать при наличии страхового полиса


Многие банки лояльно относятся к погашению кредита по страховке, даже помогают в оформлении документов. Так, например, если умер заемщик Сбербанка, погашение задолженности с помощью страховки происходит следующим образом:

1. После смерти заемщика происходит получение данных касательно заключения договора с конкретной компанией, после чего наследник обращается к страховщику и предоставляет документы о смерти человека.
2. Далее компания проверяет данные, есть ли страховка, оценивает убытки и рассчитывает ту сумму, которая может быть выплачена в качестве компенсации наследнику.
3. Последним шагом происходит частичное или полное погашение долга за счет средств страховой организации.

Если при заключении кредитного договора заемщик отказался от оформления страхового полюса, погашение кредита будет происходить исключительно за счет средств наследника.

Как платить кредит

Несмотря на смерть заемщика, долговое обязательство не исчезает. Ссуда должна погашаться по графику. Если платежей не будет, возникнет просрочка, пойдут пени и штрафы. И они в будущем лягут на плечи наследника.

Так что, будущие наследники сразу после смерти должны понимать, кто вступить в наследство, договориться о распределении долга и продолжать платить. Порой договориться сложно, но без этого никак. Ну или после придется принимать в наследство уже более весомый долг.

В заключение

Если вступление в наследство является невыгодным, от него можно отказаться путем подачи соответствующего заявления. Это стоит сделать, если ценного имущество после смерти заемщика не осталось, сумма задолженности является чрезмерно высокой, вступление в наследство будет долгим и проблематичным, стоимость имущества соответствует стоимости задолженности в кредитной организации.

Перед тем как вступить в наследство, необходимо внимательно изучить не только наличие определенного имущества у умершего человека, но и наличие у него долгов и финансовых обязательств, которые нужно будет исполнять. Если умер заемщик потребительского кредита, то погасить долг будет не так сложно, как в том случае, если умер заемщик ипотечного кредита.

Еще больше информации вы можете узнать на нашем сайте: https://online-mediator.ru/
Вступайте в нашу группу Вконтакте: https://vk.com/onlinemediator
Вступайте в наш телеграмм канал: https://t.me/onlinemediator
Наши контакты
Телефон: +7(499)346-84-04
E-mail: info@online-mediator.ru

Время работы: ежедневно с 9.00 до 20.00
Made on
Tilda