Как улучшить кредитную историю? 12 действенных способов

Кредитная история - не просто некий список ваших кредитов, как можно было бы подумать. Это полноценный финансовый документ, содержащий информацию обо всех кредитных операциях и займах за последние 10 лет. В него также вносятся невыплаченные алименты, штрафы, долги, судебные решения и так далее.

Если вы задаетесь вопросом, как улучшить кредитную историю, то выполнить это можно. Но речь именно об улучшении, а не об удалении из досье негативных факторов. Если вам предлагают удаление за деньги - перед вами мошенник.

Что ухудшает досье

Негативно повлиять на репутацию заемщика могут такие факторы:

- просрочки по кредитам;
- долги;
- банкротство физлица;
- частое изменение данных;
- частые обращения к кредитной истории;
- высокая кредитная нагрузка;
- мошенничество;
- частые множественные заявки на получение ссуды.

И если какие-то факторы лежат целиком и полностью на плечах человека, то какие-то от него совершенно не зависят. Например, может случиться банковская ошибка, которая и приведёт к тому, что банк посчитает человека неблагонадёжным. В этом случае нужно обращаться в банк и БКИ, чтобы удалить ложные сведения.

Что может улучшить испорченную кредитную историю

Есть 12 реальных способов поправить кредитную историю. Рассмотрим все их подробно.

1. Исправление ошибочных данных.

Если имела место ошибка банковской системы, то в ваших силах её исправить. Не важно, что в итоге привело к ошибке, - наличие другого человека с вашими именем и фамилией, невнимательность работника банка или сбой в системе. Лучшим выходом будет обратиться в банк либо составить заявление в Бюро Кредитной Истории (БКИ). Бюро направит запрос в банк, чтобы он исправил некорректные данные. Срок обработки заявлений - 30 календарных дней. После этого ваша кредитная репутация будет улучшена.

2. Закрытие/оплата действующих кредитов.


Если есть такая возможность, лучше закрыть все текущие просроченные кредиты и не допускать их впредь. Это существенно улучшит вашу кредитную историю. Вы можете запросить у банка рефинансирование кредитов, чтобы платить только один платёж ежемесячно. Выданная банком сумма позволит закрыть все действующие кредиты, хоть срок их выплаты и может увеличиться.

Важно! Если по этим ссудам были просрочки, сведения в КИ все равно останутся. С закрытием долга нарушения не исчезают, сведения о них будут доступны всем кредиторам.

3. Кредитный доктор (не реклама).

Вы можете улучшить кредитную историю в Совкомбанке, воспользовавшись услугой "Кредитный доктор". Суть её в том, что банк последовательно выдаёт заёмщику с плохой историей три кредита с нарастающей стоимостью и временем выплаты.

Например, первый - на 3 месяца, второй - на 6 месяцев, третий - на 12 месяцев. Если все кредиты будут выплачены вовремя, банк гарантирует выдачу последующего кредита до 300000 рублей. Совкомбанк, конечно, будет компенсировать риски с помощью высокой ставки, но «кредитный доктор» - неплохой способ повысить кредитный рейтинг. Но улучшить кредитную историю бесплатно таким образом не получится.

Важно! Такая услуга есть только в Совкомбанке. В Сбербанке ничего подобного нет, этот банк предлагает только простой запрос кредитной истории.

4. Пользование кредитной картой.

Если вы оформите кредитку в банке и будете ею пользоваться, то станете для банка «своим» человеком. Этот простой шаг позволит вам получить преимущество в определённом банке и заставить его условно закрыть глаза на недостатки вашей кредитной истории.

Попробуйте подать заявку в тот же Тинькофф или Восточный Банк, они более лояльно настроены к заемщикам. И много не просите, все равно при негативной КИ больше 20000-30000 не одобрят. Но при крайне негативном досье, скорее всего, откажут.

5. Микрозайм.

Микрофинансовые организации не пользуются отличной репутацией. Многие считают их чуть-ли не мошенниками, полагают, что там сильно задирают ставки. Однако эти организации легче одобряют заем людям с низким кредитным рейтингом. Именно здесь реально улучшить кредитную историю онлайн, просто получив небольшой онлайн-заем.

История взаимодействия с МФО фиксируется в БКИ, а значит, повышает ваш рейтинг и одобрение банковских организаций. Некоторые граждане даже намеренно берут несколько займов подряд, чтобы добавить побольше положительных фактов в КИ.

Важно! Дороговизна микрокредитов давно в прошлом. Сейчас МФО не могут превысить ставку в 1% в день. Кроме того, есть компании, выдающие новым клиентам заем под 0%.

6. Карта рассрочки.

Это кредитная карточка, которой можно расплачиваться в магазинах и не платить проценты за пользование деньгами. Конечно, нужно будет регулярно вносить минимальные платежи, но каждый своевременный платёж будет немного улучшать кредитную историю.

Схема работы здесь как и с кредитной карточкой - можно заслужить доверие банка и в будущем рассчитывать на его лояльность при запросе кредита. Карты рассрочки выдает Совкомбанк, Хоум Кредит и некоторые другие банки.

7. Оформить небольшой товарный кредит.

Вы можете приобрести в кредит недорогой товар на срок 6-12 месяцев. Это может быть ноутбук, компьютер, бытовая техника и так далее. Банки, которые активно взаимодействуют с торговыми сетями, более лояльны к заёмщикам с низким рейтингом. Главное тут, опять же, вовремя вносить платежи, чтобы не усугубить ситуацию.

8. Открытие депозита.

Доступно в случае, если у вас есть средства, которые можно отправить на накопительный счёт. Депозит, как правило, никак не повышает ваш рейтинг, но его наличие (и средства на нём) дают банку понять, что у вас есть деньги, а значит, платить по кредиту вы способны. Таким образом лояльность его в вашу сторону повышается.

9. Реже обращайтесь к кредитной истории.

Каждый запрос в БКИ вносится в вашу историю, поэтому не стоит подавать заявку на кредит сразу в несколько банковских организаций. Лучше делать это последовательно: дождаться ответа от одного банка, и только потом обращаться в другой.

Важно! Множественные заявки в банки и МФО имеют место быть, но их должно быть не больше 2-3. Если сделать больше, КИ испортится еще сильнее.

10. Найдите поручителя с хорошим кредитным рейтингом.

Человек с благополучной кредитной историей тоже может выручить вас из беды. Если вы попросите о помощи друга или родственника, у которого с кредитами никогда проблем не возникало, юридическая ответственность будет и на нём, хоть банку и всё равно, кто в итоге кредит выплатит.

11. Погасите все долги вне банка.

Банки без проблем получат информацию обо всех ваших штрафах ГИБДД, микрозаймах, долгах по алиментам, услугам ЖКХ и даже мобильной связи. Просроченные платежи во все эти организации также могут негативно сказаться на вашей кредитной истории. Так что лучше всего будет погасить их, чтобы повысить лояльность к вам банка.

12. Защищайте себя, если речь о мошенническом кредите.

Если случилось так, что на ваш паспорт без вашего согласия оформили кредит, то стоит написать заявление в полицию, к которому нужно прикрепить распечатанную кредитную историю. В банк же необходимо направить претензию. Как только проблема будет решена, незаконный кредит будет с вас снят. Такое может произойти не только по вине мошенников, но и при плохой системе безопасности банка, который допустил «слив» в сеть персональных данных своих клиентов.

К сожалению, быстро улучшить кредитную историю в таком случае не получится. Будет заведено уголовное дело, и только после расследования банк снимет с вас долг и все претензии.

Заключение

Никто из нас не застрахован от внезапной потребности в получении заемных средств. Однако плохая кредитная история может помешать вам, так что важно заботиться о том, чтобы её не загрязняли долги, просроченные платежи или прочие неприятные факторы.

Если же рассматривать, можно ли улучшить кредитную историю, то да, это вполне реально. Но волшебных способов нет. Выполнение каждого занимает некоторое время, но только так можно сделать свое досье чище.

Еще больше информации вы можете узнать на нашем сайте: https://online-mediator.ru/

Вступайте в нашу группу Вконтакте: https://vk.com/onlinemediator

Вступайте в наш телеграмм канал: https://t.me/onlinemediator

Наши контакты
Телефон: +7(499)346-84-04
E-mail: info@online-mediator.ru

Время работы: ежедневно с 9.00 до 20.00
Made on
Tilda